Investování bez jasného cíle se vám může zdát náročnou disciplínou, na kterou si jen tak někdo netroufne. Mnoho lidí dělá tu chybu, že své peníze prostě někam pošlou a doufají v co nejvyšší výnos. Realita je však taková, že každé životní přání vyžaduje úplně jiný investiční recept. Strategie, která funguje pro nákup auta za tři roky, může být naprosto nevhodná pro zajištění na stáří za třicet let. Poradíme vám s plánováním i následnými investicemi.

Stanovte si cíle

Pokud plánujete nákup nového auta v horizontu dvou až pěti let, hovoříme o krátkodobém, případně střednědobém cíli. Tady je vaším největším nepřítelem čas, nikoliv inflace. U takových cílů byste měli být konzervativní. Cílem není peníze znásobit pětkrát, ale bezpečně je chránit a mírně zhodnotit nad úroveň běžných účtů. Ideální jsou nástroje s nižším kolísáním, kde přesně víte, na čem jste, i když je výnos opticky nižší.

●     Krátkodobé mety (1 až 3 roky)

Bezpečí je prioritou, volíme konzervativní nástroje s vysokou likviditou.

●     Rodinné vize (5 až 15 let)

Vyvážený mix, kde je na místě kombinovat stabilitu s růstovým potenciálem.

●     Dlouhodobá svoboda (15 a více let)

Maximální využití akciových trhů a síly času pro vybudování renty.

Investice pro budoucnost dětí

Úplně jinou disciplínou je investování pro děti, ať už na jejich vzdělání, nebo na start do života. Zde máte k dispozici časový polštář, často patnáct i více let. To vám dovoluje být odvážnější. Hlavním motorem je zde pravidelnost, proto i pár stovek měsíčně posílaných od narození dítěte na spořící účet nebo využití finanční platformy pro pravidelné investování dokáže vytvořit nemalý kapitál.

Našetřit si na důchod

Samostatnou kapitolou je důchod. To je pro většinu z nás ten nejvzdálenější, ale zároveň nejobjemnější cíl. Zatímco na auto si můžete vzít půjčku, na důchod vám nikdo nepůjčí. Zde je klíčem k úspěchu pochopení, že v prvních dekádách investování byste měli agresivně usilovat o růst.

Správné určení investičního cíle vám umožní vybrat správně, ať už se jedná o pravidelné spoření nebo využít burzovní platformy. Investování není sprint za nejvyšším číslem na displeji, ale promyšlená cesta k tomu, abyste měli peníze přesně tehdy, kdy je život vyžaduje a vy si můžete splnit i své nejtajnější sny.

Jak si správně nastavit investiční cíl

Než odešlete první nebo další investici, ujasněte si, co s penězi vlastně zamýšlíte.

●     Pojmenujte svůj cíl konkrétně

Například místo toho, abyste si řekli, že chcete víc peněz, určete si konkrétní účel, například získat peníze na vzdělání dcery, získat peníze na rekonstrukci bytu a další.

●     Určete si časový horizont

Upřímně si odpovězte, kdy nejdříve budete tyto peníze skutečně potřebovat a jak rychle potřebujete své finance zhodnotit. V ideálním případě využijte obchodní sloty a rozdělte své peníze do většího množství vhodných investic.

●     Stanovte si cílovou částku

Odpovězte si na to, kolik peněz chcete mít pravidelně zpět ze svých investic. Naplánujte si pravidelné investování, které vás dokáže dovést k úspěchu za poměrně krátkou dobu.

Zajímavým trikem, který opravdu pomáhá zhodnotit vaše finance je investovat ihned po výplatě. Neodkládejte vklad na finanční platformu a neinvestujte až z toho, co vám zbyde na konci měsíce.