SMS půjčka do výplaty svádí už svým názvem k představě, že stačí odeslat textovou zprávu s požadovanou částkou a peníze za chvíli přijdou na účet. Tak jednoduché to není. Jde o krátkodobou půjčku, která má překlenout dny zbývající do příští výplaty, a vyřizuje se online – bez návštěvy kanceláře a bez kopií dokladů. Textové zprávy při jejím vyřizování sice svou úlohu mají, žádost jimi ale neodesíláte. Telefon hraje v celém procesu tři jasně vymezené role: zobrazí formulář, přijme potvrzovací kód i rozhodnutí a otevře internetové bankovnictví, kterým ověříte svůj účet. Kdo má po ruce jen mobil, zvládne s ním všechny kroky, pokud ví, co v kterém okamžiku čekat.
Žádost se nepíše do SMS, ale do formuláře na webu – telefon na to stačí
Prvním krokem je registrace soukromého profilu na webu poskytovatele. Formulář otevřete v prohlížeči telefonu stejně jako na počítači; nic se nestahuje a nic se netiskne. Víc než občanský průkaz, telefonní číslo, e-mailovou adresu a vlastní bankovní účet k registraci nepotřebujete. V dalším kroku zvolíte částku a délku splatnosti. Při první půjčce si můžete říct o 1 000 až 20 000 Kč, a pokud zvolíte splatnost 10 dní, máte tuto první půjčku zdarma; opakovaní klienti, kteří splácejí včas, si později mohou půjčit až 30 000 Kč. Splatnost si určujete sami, nejdéle 30 dní. Účel půjčky do formuláře nepíšete, nikdo se na něj neptá. Vyplňování z telefonu má jednu praktickou výhodu: číslo účtu i telefonní číslo máte zpravidla ve stejném zařízení, takže nic nedohledáváte v papírech.
Telefonní číslo slouží k potvrzovacímu kódu a k doručení rozhodnutí o půjčce
Tady vstupuje do hry textová zpráva – ale jde o zprávy, které dostáváte, ne posíláte. Na číslo uvedené v registraci vám přijde potvrzovací kód, kterým potvrdíte svůj souhlas se získáním půjčky. Proto musí být číslo aktivní a telefon u vás, ne v práci na stole. SMS zprávou dostanete i rozhodnutí o půjčce, zpravidla do několika minut od odeslání žádosti. Na nic z toho nečekáte u počítače ani nikam nechodíte; stačí sledovat telefon. Na stejné číslo vám později přijde i připomínka data splatnosti. Protože se výdaje neřídí pracovním kalendářem, je dobré vědět, že se žádosti přijímají nepřetržitě – sedm dní v týdnu, včetně víkendů a svátků. Na žádnou otevírací dobu tedy nečekáte; stačí mít u sebe nabitý telefon, na který SMS s rozhodnutím dorazí.
Internetové bankovnictví otevřete v témže telefonu, ze kterého žádost odesíláte
Třetí role telefonu je ověření bankovního účtu. Expresní ověření znamená, že se během registrace přihlásíte do svého internetového bankovnictví – a protože žádost vyplňujete na telefonu, otevřete bankovnictví v tomtéž zařízení, v němž máte rozepsaný formulář. Ověřuje se tím účet, na který mají peníze přijít; žádné kopie výpisů ani dokladů neposíláte. Kdo se do bankovnictví přihlásit nechce nebo nemůže, ověří účet standardně ověřovací platbou, což trvá déle. Na tomto kroku záleží nejvíc: teprve ověřený účet posune žádost k rozhodnutí, a proto se vyplatí mít přístup do bankovnictví připravený dřív, než formulář otevřete.
Kdy peníze dorazí, neurčuje SMS, ale banka, u které máte účet
SMS s kladným rozhodnutím ještě neznamená peníze na účtu. Převod zpracovává banka, u které účet vedete: u vybraných bank bývají peníze připsány do 15 minut od potvrzení půjčky, u ostatních nejpozději následující pracovní den. Z toho plyne praktické pravidlo pro noční nebo víkendovou žádost: podání i rozhodnutí proběhnou kdykoliv, ale zda uvidíte peníze ještě týž večer, nebo až v pondělí, záleží na vaší bance, ne na poskytovateli. Pokud tedy v sobotu řešíte účet z veterinární pohotovosti, počítejte raději s následujícím pracovním dnem; rychlejší připsání berte jako bonus, ne jako jistotu. Stejný telefon vám pak poslouží i ke kontrole, že částka skutečně dorazila.
Datum splatnosti až za výplatou je rozhodnutí, které za vás formulář neudělá
SMS půjčka do výplaty může mít splatnost až 30 dní, ale formulář neví, kdy chodí vaše výplata – to musíte dosadit vy. Pro nové klienty platí nabídka první půjčky bez poplatku i úroku, ovšem jen za přesně daných podmínek: vztahuje se na půjčku do 20 000 Kč a pouze při splatnosti 10 dní. Zvolíte-li delší dobu, poplatek i úrok se už účtují, napoprvé však v poloviční výši. Bezplatná desetidenní půjčka je výhoda, která opravdu funguje, ale vyžaduje, abyste si předem rozmysleli, kdy peníze vrátíte – ideálně k nejbližší výplatě. Celkovou částku za tisícikorunu půjčenou na celých 30 dní uvádí reprezentativní příklad; do rozpočtu si zapisujte vždy celkovou částku, protože čtyřmístná RPSN v témže příkladu je sazba na dvanáct měsíců, ne na třicet dní, na které si peníze půjčujete. Příklad ovšem počítá s běžnou cenou bez slevy, první půjčka tak vyjde levněji; přesnou částku vám ještě před odesláním žádosti ukáže kalkulačka.
Zásadní je mít jasný plán: vím, z čeho to splatím a do kdy. Přijde-li výplata za týden, zvolte desetidenní splatnost a celou částku pošlete hned v den výplaty; do variabilního symbolu napište své rodné číslo bez lomítka. Přijde-li až za tři týdny, počítejte s poplatkem i úrokem v poloviční výši a nenastavujte datum dřív, než výplata skutečně dorazí. Krátkodobá půjčka překlene jednorázový výpadek s konkrétním datem splacení, nespraví ale rozpočet, který nevychází měsíc co měsíc. Půjčka před výplatou má smysl jen s realistickým plánem splacení – a právě pro takový přístup je služba PůjčkaPlus stavěná: bez pobočky, bez papírování, se žádostí, kterou vyřídíte z telefonu kdykoliv.
Reprezentativní příklad: Celková výše spotřebitelského úvěru 1000 Kč, Doba trvání 30 dní, Poplatek za poskytnutí úvěru 360 Kč, Roční úroková sazba 36,5 %, RPSN 5395,58 %, Celková částka splatná spotřebitelem 1390 Kč.